Månadssammanställning

Så var det äntligen dags för en sammanställning av december månads ekonomi. Jag tänker inte göra en sammanställning av hela 2007 eftersom jag inte har följt min ekonomi på samma sätt under hela året men ser däremot fram emot att kunna göra det nästa år.

December har inte varit den allra roligaste månaden för mina fonder pga en mycket svängig börs. Hälften av mina fonder har gått upp medan den andra hälften har gått ner, tyvärr är det den hälften som gått ner som jag har mest pengar investerade i :-(.

Så här ser min ekonomi ut för ögonblicket

Sparkonton (ISA och e-sparkonto) - 22,747
Diverse Fonder - 297,038
Studielån - 319,730

Denna månad har jag inte sparat så mycket pengar eftersom jag lade det mesta till att betala av diverse småskulder. Nu är de borta och jag tänker inte dra på mig några andra.

Ränta betalades ut på mitt e-sparkonto (ISA räntan kommer inte förrän i april) men eftersom jag inte haft så mycket pengar därpå samt flyttat det jag har fram och tillbaka blev det bara en hundring.

Totalt har jag tillgångar på 319,785 samt skulder pa 319,730 vilket ger mig en faktisk förmögenhet på 55 kronor!! Åtminstone vet jag ju att jag skulle kunna betala av studielånet om jag nu verkligen ville det - inte skulle jag ha mycket över efteråt dock. Totalt sett ligger jag bättre till än vad jag gjorde förra månaden då jag faktiskt låg på minus för första gangen sedan jag började göra mina månadssammanställningar. Skönt att sluta 2007 på plus även om det inte handlar om mycket pengar

Nästa år kan bara bli bättre.

Onwards and Upwards!

Lästips

Ett kvickt tips bara

Jag hittade en artikel i DI idag som jag tyckte var väldigt lättsam och rolig läsning. I den ger olika experter råd om hur dina affärer ska lyckas efter nyår. Visst finns det en massa sådana här artiklar men denna ger tips så som att köpa kvalitetsvin, ta hand om sin kondition och semestra miljövänligt. Klicka här för att bli inspirerad!

HTML

Alltså HTML är verkligen inte min starka sida. Nu har jag spenderat nästan en timma med att försöka få in en bild jämte min titel men ändå VÄGRAR bilden blankt att lägga sig på höger sida av titeln. Så fort jag försöker så flyttar sig även titeln så att den istället ligger över bilden och det är ju fel.

Suck, nu ger jag upp för det är ju faktiskt lördag. Kanske kan jag lista ut hur man gör imorgon.

Investera i Vin

Jag älskar vin

Dyrt vin, billigt vin, rött, vitt eller mousserande - alla smakar de underbart enligt mig. Därför har jag funderat rätt länge på hur lätt/svårt eller lönsamt det egentligen skulle vara att faktiskt investera i viner. Visst är det väl så att det är roligare att investera i något som man faktiskt känner sig engagerad i? Givetvis ligger det ju en risk i detta eftersom just engagemanget gör att det kan bli svårt att helt följa logiken vad det gäller vad man ska köpa eller när man ska sälja t ex.

I min dröm har jag en mörk och lite dammig vinkällare fylld till bredden med vackra vinflaskor som alla har blivit noggrant katalogiserade. Själv vandrar jag omkring där nere då och då, drar ut en flaska här och där, blåser av lite damm och funderar på om jag kanske ändå borde dricka den...

Verkligheten ser nog inte riktigt likadan ut förstås. Faktiskt verkar det som att det finns en någorlunda stor vinstpotential i att investera i (rätt) vin tillsammans med en relativt låg risk. Detta förutsätter, som alltid, att man följer vissa kriterier vilka enligt n24s artikel Så Gör Du en Bra Vininvestering är:

• Vinet måste vara av högsta kvalitet

• Bör produceras i små volymer från ett välrenommerat vindistrikt
• Ha en god historik
• Lång lagringspotential

De bästa, eller i alla fall vanligaste och säkraste vinerna att investera i är viner från Bordeaux, eftersom denna region har producerat kvalitetsviner i århundraden. För att faktiskt tjäna på sin investering bör man köpa vinet under de första 24 månaderna och det bör ligga på fat enligt n24. Det faktum att utbudet av fina, då framförallt franska, viner inte verkar ha ökat i takt med efterfrågan gör att det kan anses troligt att värdet på dessa viner kommer fortsätta stiga under de närmsta åren.

Min vinkällsdröm känns lite närmre efter att ha läst ett antal intressanta artiklar om detta. Jag känner mig faktiskt ganska övertygad om värdet i en sådan investering och mer än lite sugen på att sätta igång. Framför allt skulle det inte kännas surt att behålla vinet i de 10 år eller så som krävs innan det är värt att drickas eftersom jag älskar tanken på att bara äga det.

Givetvis finns det ett antal fonder och investeringsbolag varigenom jag skulle kunna investera i vin och kanske får jag nöja mig med det till jag skaffar mig min lilla stuga med tillhörande vinkällare men riktigt samma sak är det ju inte!

I alla fall var överstående artikel oerhört intressant och om någon annan är intresserad finns det en massa material att tillgå på nätet – läs och fundera!

Börsabstinens

Jag har fått lite abstinens tror jag bestämt!

Det är ju jättetrist att inte kunna gå in och kolla hur fonderna förändrats. Jag tycker börsen alltid borde vara öppen...

Mitt fina halsband

En tråkig sak hände igår - mitt fina Swarovski halsband som jag fick i födelsedagspresent gick sönder!

Jag hoppas på att de ska fixa det både snabbt och gratis i afffären eftersom det verkar vara ett fel på själva halsbandet som bara ramlar isär på det viset. Jag vet att vissa har haft problem med Swarovski när det gäller byte och reparationer innan och jag hoppas att det inte händer mig för då blir jag riktigt ledsen.

Julklappsekvationer och Kinafonder

Så var ännu en jul avklarad.

Massvis med fina klappar blev det, däribland ett presentkort på JD Sports och ett par riktiga löparskor. Jag behover en massa nya grejer till gymmet så det kom verkligen väl till pass - en ny start i januari med nya fräscha gymgrejer kanns väldigt lockande för ögonblicket.

För övrigt fick jag en hel massa annat som kanske inte var helnödvändigt men som jag blev jätteglad åt och snälla lilla mamma satte in en tusenlapp som hon insisterar på att jag ska använda till att köpa något jag vill ha. Till slut sa jag till henne att jag visst skulle göra det men givetvis tänker jag ju spara den och använda till studielånet när det är dags igen. Om jag tänker efter kan jag nog säga att julen gått jämnt ut. Jag behövde inte köpa en del saker som jag hade behövt köpa i januari ändå så de pengar jag spenderade på andras presenter hade jag annars behövt spendera på mig själv. Det blir bara roligare att göra det på detta sättet istället.

Har för övrigt läst på ett antal ställen att Kina och Indien spås gå bra mycket sämre nästa år. Det låter ju inte helt otroligt om det skulle hända med tanke på uppgången detta år. Jag hoppas bara det inte sker förrän senare halvan av året så jag hinner sälja av ett par av mina fonder där (tänker behålla en ren Kinafond och en emerging markets fond trots allt eftersom jag tror skarpt på dem i det långa loppet).

CV-översättning förstör julfriden!

Nu är allt julstök nästan färdigt, julmaten är handlad och jag har varit på svenska affären och hämtat vår sill, prinskorv och rödbetssallad. Eftersom allt är färdigt och alla andra jobbar tänkte jag att jag skulle vara effektiv och börja översatta mitt CV till svenska för att förbereda mig för framtida jobbsök i Sverige.

Det är jättesvårt!

Det finns så många ord inom det jag gör och det jag pluggade som jag aldrig vetat vad dom heter på svenska - jag har bara använt dem pa engelska och det känns helt omöjligt att översatta utan att det blir konstigt och styltat.

Givetvis flög mina tankar vidare till när det väl blir dags för intervjuer - kommer jag bli sådär pinsam och slänga in engelska ord och termer här och där? Som nästintill rabiat språkvårdare och gammal humanist vill jag absolut inte göra det i en formell situation men inte heller är det väl jättebra att helt enkelt hitta på ord via direktöversättning eller att hmmmma sig igenom en intervju?

Adsense

Jag har fifflat lite med Adsense idag. Jag tycker att det ser lite finare ut så har men om någon inte håller med får ni gärna säga till!

Jag vet egentligen inte hur mycket som är normalt att tjäna via Adsense med en svensk blogg men eftersom jag inte skriver för pengarnas skull så är allt en bonus.

Än så länge har jag fått in lite över $40 på ungefär 2 månader vilket känns helt okej. Jag har inte bestämt vad som kommer hända med pengarna när jag väl tar ut dem men det skulle vara roligt att investera dem separat. Eftersom jag kommer få dem utbetalade i pund kanske det blir lite lurigt dock så vi får se - jag har ju gott om tid på mig att bestämma mig!

Julklappar och Budget

Så är det sista julstöket nästan klart, en kvick sväng ner till Oxford Street för att lämna tillbaka lite presenter som inte var så bra och lite mer mat imorgon and that's it. Jag firar alltid jul här i London och eftersom vi bara är 4 stycken som firar tillsammans kan man ju tro att det inte blir så mycket klappar men vi tycker alla om presenter så det brukar bli en hel del varje år.

Detta året är inget undantag förutom att vi faktiskt satt en budget som inte får överskridas så att ingen blir för köpgalen och får lida i januari. Trots det har jag nog spenderat £300 (nästan 4000 kronor) eller så men det är kanske normalt? Detta kan ju dock inte fortgå när vi väl flyttar till Sverige och firar med hela familjen som består av kanske 20 personer!

Börsförvirring

Är det bara jag som blir förvirrad av alla olika experters uttalanden om börsen nästa år? Den ena säger att Stockholm är undervärderat en annan spår att nedgången troligtvis kommer fortsätta 2008 medan den tredje vågar sig på att säga att det kommer bli väldigt instabilt.

Vem ska man lita på?

Bäst är nog att läsa allt jag kan komma över och bilda mig en egen uppfattning som förhoppningsvis är mer eller mindre i närheten av verkligheten.

Nyårslöfte 2008!

Jag vill gärna planera mina ekonomiska mål för det nya året men det är lite lurigt på grund av ett par olika anledningar. För det första tar det engelska skatteåret inte slut förrän den fjärde april, vilket innebär att jag inte vet om jag får tillbaka på skatten, vilken ränta jag får på mitt ISAkonto etc, och det gör ju det hela lite mindre spännande.

För det andra sker Sverigeflytten troligtvis tidig höst någon gång och jag finner det svårt att planera kostnaderna öor detta. Väldigt mycket beror på hur snabbt jag får jobb, vad jag kommer tjäna, var jag får lägenhet och vad den kommer kosta samt ett antal andra saker som inte är lätta att planera för. Kanske ska jag göra lite överslagsräkning på detta till julhelgen så att jag i alla fall kan ha någon form av plan att försöka följa.

Jag har i alla fall klurat ut några mindre ekonomiska nyårslöften for 2008:

Fortsätta ta med mig lunch till jobbet.
I dagens läge tar jag med mig lunch 4 dagar i veckan för det mesta och festar till med kollegorna på fredagen. Varje fredag spenderar jag alltså ca £5 på lunch. Inte så jättemycket men om jag nu drar ner detta till en eller kanske ett par gånger i månaden istället kommer jag att kunna spara ca £150 per år utan någon egentlig ansträngning. Sluta helt vill jag inte eftersom jag tror det är bra att unna sig lite ibland för att inte tala om nöjet att umgås med mina kära kollegor!

Bara köpa EN skvallris i veckan för det står ju ända samma sak i dem alla...

Läsa på om både fonder och aktier
Jag är intresserad men tycker inte alls att jag vet hur något fungerar, allt är mer eller minder ett mysterium för mig och det tycker jag inte om!


Hmm, det är visst de enda än så länge - vad tur att jag fortfarande har tid på mig att tänka över det innan nyårsafton!

Julbonus och Christmas Shopping Day!

En bra sak med mitt jobb är att vi alltid får lön en vecka innan jul. Härligt att få lön med julbonus och allt lagom till min inbokade christmas shopping day (som vi dessutom får utanför vår normala semester).

Idag har jag betalat av alla skulder som jag bestämt. Eftersom min bonus var på mer än vad jag hade räknat med så räcker det nog till en gnutta sparande också men det ska jag kolla på lite senare för nu måste jag ner till Oxford Street och shoppa järnet innan det blir helt igenkorkat med folk!

Svensk Arbetsmoral?

Min kusin hälsade på för några veckor sedan och vi hade en riktigt intressant diskussion om olikheterna i jobbmoral och attityd mellan England och Sverige. Hon jobbar en hel del med internationella klienter, däribland många engelsman som ofta besöker Sverige. Enligt henne kommenterar de alltid på fikaraster och även det faktum att de flesta går hem när arbetsdagen är slut, inte när deras arbetsuppgifter är slut.

Detta var ganska intressant att höra eftersom jag alltid själv tyckt det är en stor skillnad mellan länderna vad gäller just dessa saker. Jag har egentligen inte jobbat i Sverige tillräckligt mycket för att kunna ha en helt äkta uppfattning om hur saker och ting går till men min uppfattning är (och givetvis generaliserar jag nu till stor del) att arbete och fritid är klart avgränsade. Man är alltid värd att ta både sin fikapaus och en lunch som inte består i att pula i sig en macka framför datorn på fem röda. Dessutom kommer man i tid och går hem i tid.

Här upplever jag att folk inte alltid är så petiga med tider. Vanligtvis finns inga inrutade fikatider eller ens lunchtider, eftersom detta inte är något man hinner med varje dag. Så självklart bör väl detta leda till en högre produktivitet än den svenska tidsslavsmodellen? Nja - jag har inga bevis för eller emot men de skillnader jag har sett är att på svenska jobb har man visserligen sina raster, går hem i tid etc, men när man nu inte sitter och pimplar kaffe så ägnar man sig faktiskt åt det man är där för - att jobba!

Här i London har jag upplevt att även om arbetsdagarna ofta kan dra ut och bli 9-10 timmar långa för vissa så består mycket av dagen av att göra annat. Surfa, umgås med kollegorna, kanske fixa sin julshopping.

På något sätt är det som att engelsmän trivs med att leva en stor del av sitt liv på jobbet, där jobba faktiskt inte alltid är det viktigaste, medan svensken har en klarare gräns mellan jobb och det liv man lever utanför jobbet.

Självklart är detta fullt av vilda fördomar och generaliseringar men det är bara mina känslor av hur jag har upplevt skillnaderna.

Så vilken kategori faller jag in i då...?Jooo...är man svensk så är man! Jag tycker att jag skiljer mig en hel del från de flesta av mina kollegor när det gäller jobbet - jag får nog mer gjort än dem alla trots att jag går hem 16.30 on the dot varje dag!

Extrabetalning på studielånet

NÄE!!

Jag är faktiskt inte klok. Efter mitt långa inlägg häromdagen om hur jag bestämt mig för att INTE göra extrainbetalningar till mitt studielån så gick jag just och petade in 1000 kronor extra på det i alla fall!!

600 kronor har jag fått utbetalt av en undersöknings- och recensionssida där jag är medlem så jag tänkte lite kvickt att jag kunde lägga in det på studielånet eftersom det är pengar jag ändå inte räknat med. Sedan tänkte jag att det är ju roligare att betala in en mer jämn summa på något sätt...

Nu ligger lånet i alla fall på under 320,000 och det känns skönt. Jag vet även att jag inte kan lita på mig själv så jag tror att jag får ta och öppna ett sparkonto där man inte kan göra obegränsade fria uttag!

Jobbtrygghet i England...

I fredags fick jag ytterligare vatten på min kvar när det kommer till varför jag vill flytta tillbaka till Sverige. Det har länge irriterat mig hur det på många arbetsplatser här är utbrett och accepterat att hierarkin är ett oerhört viktigt element i att hålla "arbetarna" på plats, vare sig det handlar om grovarbetare, kontorsarbetare eller andra.

Detta system känns främmande för mig som svensk där jag aldrig kännt att jag varit ansedd mindre värd pga min position inom ett företag. Ett ganska roligt exempel på hur viktigt det är att folk är sedda på sin plats i hierarkin är när jag fick för mig att uppdatera vår telefonlista på kontoret en dag. Jag delade in alla i en för mig väldigt logisk ordning enligt avdelning samt vad deras telefonnummer var. När listan väl var klar (och mycket bättre och tydligare än den föregående kan jag tillägga) så ville min chef absolut se på den innan jag kunde dela ut den. Eftersom inte alla var indelade i ordning efter hur länge de jobbat på företaget eller hur mycket bestämmandekraft de hade fick jag snällt sätta mig och göra om den. Inte blev den något mer logisk av det men åtminstone var det ju uppenbart vem som bestämde...

Sådana här egenheter har jag givetvis lärt mig att acceptera, åtminstone till en viss del, och i alla fall leva med för ögonblicket men i fredags blev jag så vansinningt arg. På min avdelning har vi en kollega som har extrajobbat en hel del under tiden hon har studerat. Mest har det blivit somrar och över jul. Nu är hon färdigpluggad och eftersom vi desperat behövde en till inom min avdelning lyckades min chef övertyga min Managing Director att vi skulle få anställa henne permanent. Min MD var inte helt villig men lät sig bli övertalad efter att hon fått en hel del siffror slängda åt sitt håll.

Efter att min kollega börjat sin nya position försökte MDn övertala henne att ta ett annat jobb inom en annan avdelning men hon tackade nej. I torsdags innan vår julfest märkte vi att något var på gång men vi fick inget veta förrän pa fredagen när vår chef först kallade in kollegan, som sedan kom utspringande med tårarna strömmande, och sedan oss för att berätta att vår MD nu helt enkelt hade ändrat sig och inte ville ha kvar min kollega längre.

Ingen anledning gavs över huvud taget utan hon bara ville inte ha henne längre. Det verkar ju uppenbart att det har något att göra med att min kollega inte gjorde vad vår MD ville när hon blev erbjuden det andra jobbet, och sådant ska ju givetvis bestraffas med en gång... Samtidigt känns det som att en 60-årig kvinna inte borde bete sig på ett sådant sätt och helt enkelt leka med människors liv. Detta är absolut inte det första exemplet på hur illa hon beter sig men det som kommit närmast mig än så länge.

Jobbsäkerhet? BAH!

Studielånsränta

Underbart! Trots den stigande reporäntan och flertalet domedagsprofetior så kommer skuldräntan på studielånet ligga kvar på 2,1% enligt denna artikeln i DI.

Goda nyheter som dessutom passar perfekt in i min plan även om räntan väl må gå upp 2009.

Börjar oroa mig för flytten...

Hur mycket behöver man tjäna för att överleva i Sverige egentligen? Som det verkar på andra ekonomibloggar är det en hel del mindre än vad man behöver få in här i London. Jag har funderat mycket på sistone hur det egentligen kommer bli när vi väl flyttar - troligtvis kommer jag få försörja oss båda, åtminstone ett tag.

Förmodligen får det bli så att jag far över först och fixar lägenhet, jobb och annat kul såsom att skriva in mig i Sverige igen. Sedan får jag komma tillbaka hit, packa ihop och skeppa iväg alla våra grejer innan jag tar med mig pojkvännen och flyttar "hem".

Själva flytten kommer ju kosta en hel del givetvis men det känner jag att vi kommer klara utan problem. Vad som däremot oroar mig är hur det kommer bli när vi väl är i Sverige. Pojkvännen kan ju ingen svenska så han måste nog plugga det lite. Han vill gärna jobba samtidigt så han kommer ut i det riktiga livet men det verkar vara ganska lurigt att få jobb för personer som inte pratar svenska.

Här har han ett bra jobb som han är väldigt duktig på, som han trivs med och som drar in ganska mycket pengar varje månad. Även om han kan tänka sig att jobba med nästan vad som helst i Sverige tycker jag det är orättvist när han nu redan har en karriär som han trivs så bra med. Problemet är att det han gör kan bli rätt svårt för honom att göra när vi flyttat.

Jag hoppas bara att han kommer kunna få ett jobb inom inte allt för lång tid - för ekonomins skull men framför allt for att allt ska funka för oss.

Ändrade Planer

Nu har jag ändrat lite i min budget och på mina planer för december (och därmed troligtvis även mitt sparande fram till april). Istället för att stoppa in £500-550 på mitt ISA-konto som planerat har jag nu tänkt använda dem till att helt betala av mina småskulder. Jag har egentligen bara ett par hundra pund på mitt kreditkort och 300 pund som jag har som kredit på mitt engelska konto förutom mitt studielån så om jag inte kan bli av med studielånet får väl detta bli alternativet...

Visserligen är det inte dyra lån - kreditkortet är räntefritt i 3 månader och krediten betalar jag bara någon procent på varje månad. Det skulle dock vara skönt att kunna börja det nya året helt utan skulder - ja, förutom studielånet då förstas men det låtsas jag inte om längre!

Jag tror det är bra för motivationen att jag "städar upp" efter det gamla året och kan börja mitt sparande med nya krafter i januari. Troligtvis kommer jag ha väldigt svårt att nå mitt mål med £3000 på ISA-kontot när det engelska skatteåret tar slut i april genom att göra detta men jag känner att det ändå nog är det bästa for mig just nu.

Sur!

Nu är jag sur på aktiespar.se.

De som läst tidigare inlägg kommer kanske ihåg att jag försöker öppna en depå med dem vilket har visat sig vara ganska lurigt eftersom jag bor i London (och detta trots att deras hemsida antyder att det ska vara någorlunda enkelt). Jag mejlade dem för att fråga om det enklaste sättet att gå till väga för mig i min situation - vilket jag givetvis förklarade för dem i detalj. Kanske kunde de ge mig lite hänvisning i alla fall vad det väldigt amerikanska Tax Identification Number ska komma från när man bor i London? Detta var svaret jag fick:

Hej!
Hej!Tack för ditt meddelande. Du kan antingen vänta tills du återvänder till Sverige eller så måste du skicka in de handlingar vi frågade efter, TIN numret kan du fråga efter hos ditt lokala skattekontor. Ha en bra dag!

Så jag tror det blir som så att jag väntar med att öppna något tills jag flyttar och då absolut INTE med aktiespar.se.

Betala av studielån eller investera?

En grej som jag har tjatat om mycket och som jag tycker känns jobbig är att jag har ett studielån på lite över 320,000. Jag tycker inte om att låna pengar och jag hatar verkligen att hela tiden ha denna skulden som flyter som ett litet moln på min annars någorlunda klara ekonomihimmel...Jag har nämnt många gånger att jag ofta är frestad att stoppa in lite extra pengar till detta för att på så sätt minska nästa års återbetalning samt den tidsperiod som jag ska betala över. Jag har t om ibland funderat på att sälja av mina fonder och betala av studielånet vilket i stort sett skulle betyda att jag började om från ± 0. Dock inser jag ju att detta förmodligen inte är en bra strategi men för att verkligen övertyga mig själv om detta och försöka slå ner den lilla demonen inom mig som bara vill betala av lån hela tiden så har jag tänkt lite extra på detta under de senaste dagarna.

För mig själv och förhoppningsvis även som en liten hjälp till andra i samma situation tänkte jag därför gå igenom argumenten för och emot att betala av studielånet i förskott så som jag ser det. När jag börjar vackla i mitt beslut att inte betala av snabbare än nödvandigt så får jag helt enkelt gå tillbaka hit och läsa och se att jag faktiskt har gjort ett genomtänkt och (förhoppningsvis) klokt beslut.

Mina egentliga argument för att betala av lånet till en snabbare takt är först och främst det faktum att man kan aldrig bli ekonomiskt fri och oberoende med en sådan skuld bakom sig. Jag inser givetvis att det finns de som har en mycket större skuld men för mig räcker detta till och blir över. Om jag fortsätter betala enligt CSN kommer det dröja nästan 20 år innan jag blivit av med hela skulden (och detta trots att jag betalar som procent på skulden hellre än som procent av vad jag tjänar). Inom 20 år planerar jag definitivt inte att ha några skulder så det känns jobbigt att veta att denna kommer vara kvar trots allt. Förutom detta så finns det ju alltid en risk att räntan och/eller inflationen går upp med mycket mer än vad man tror. Jag känner mig rätt trygg med att den kommer sitta runt 2,0-3,0%-snåret under lånets liv, men man kan aldrig VETA och just denna osäkerheten är ännu en faktor jag tycker känns obehagligt. Visst tar jag vissa risker även med mina investeringar men det känns inte som att det är samma sak eftersom det är mina pengar till att börja med. Det känns även lite dumt om jag istället för att betala av ett lån tar dessa pengar och investerar dem.

Puh! Som synes en lång lista på varför jag känner att jag nog gärna skulle vilja få detta lån avbetalt lite kvickt!

Så till den andra sidan som trots allt överväger, i alla fall för ögonblicket. Först och främst så handlar det om det faktum att räntan är så pass låg (2,1% i dagsläget). Om jag skulle betala av lånet för att sedan ta ut ett annat lån när jag vill köpa bostad så skulle jag förlora en hel del sköna slantar genom skillnaden i ränta på dessa lån. Även om det inte känns rätt att låna pengar för att investera, vilket i princip är vad jag gör i dagsläget (eftersom jag skulle kunna betala av min skuld om jag sålde av mina fonder) så kan man ju även argumentera att det jag får tillbaka på mina investeringar troligtvis kommer att slå den ränta jag skulle slippa betala på studielånet om jag betalde av det.

Alltså, om jag investerar 320,000 i fonder borde min avkastning under ett års tid bli högre än 2,10% vilket är vad jag skulle betala på mitt studielån under samma period (inte exakt men for att gora det enkelt kan man säga så). Om jag vill känna mig nästan helt trygg så kan jag, teoretiskt sett, istället för att investera i fonder sätta in dessa pengar på mitt sparkonto som ger 3,35% ränta. Även här skulle jag tjäna på att inte betala av lånet med hela 1,25%, eller 4000 kronor på ett år!

Allt som allt är studielånet en av de billigaste formerna av långvarigt lån. Om det är alls troligt att du kommer få ta ut lån för att köpa hus, bil, starta företag eller dylikt i framtiden så bör du inte betala av studielånet utan ”spara” det som en billigare låneform. Detta kräver ju givetvis att du inte spenderar pengarna du skulle använt till att betala av lånet utan istället investerar dem i något med acceptabel risk och avkastning.

Som en person som både sparar pengar och som en som troligtvis kommer att behöva ta ut lån i framtiden OM studielånet betalas av nu så tjänar jag faktiskt PENGAR på att inte betala av detta lån i en högre takt än det som krävs.

Sen att jag fortfarande ibland känner att det skulle vara väldigt skönt att vara helt skuldfri det är ju någonting jag måste bekämpa...Jag tänker låta bli att fundera alltför mycket på återbetalningar nu, ända fram till nästa årskifte (2008/2009) då jag som vanligt ser över min ekonomiska situaton. Om jag då anser att jag skulle tjäna något på att istället betala av lånet till en högre takt så kommer jag att göra det.

Skatteåterbäring! (nog)

Jag har bestämt mig för att de 1,900 jag fick in på mitt konto igår är skatten trots att jag inte vet vad det är jag skattat på.

Lekte ett tag med tanken på att sätta in hälften av dessa pengar på studielånet (jag är besatt!) trots att jag bestämt mig för att inte betala av snabbare än jag måste. Sedan tänkte jag investera i en ny Östeuropa fond jag funderat på men jag tror istället att jag sätter in det på mitt sparkonto och sedan använder det till min första CSN-inbetalning nästa år. Härligt!

Skatteåterbäring?

Hm! Jag kollade just in på mitt svenska konto för att se om jag fått in pengarna min syster skulle sätta in. Till min glädje såg jag att jag någonstans ifrån har fått 1900 kronor! Varifrån har jag ingen som helst aning om dock - inte är det från syster i alla fall. Jag undrar om det eventuellt kan vara skatten, men det låter lite underligt med tanke på att jag, vad jag kan minnas, inte betalt någon skatt i Sverige på ett antal år. Anledningen att det känns "statligt" hellre än som en utdelning är att det på inbetalningen står SK följt av mitt personnummer.

Vet någon vad detta kan vara? Jag känner mig något outhärdligt nyfiken just nu...

Ericsson & H&M

Så går börsen åt rätt håll igen - härligt!

Mina problem med att öppna min Aktiespar-depå stör däremot ihjäl mig eftersom jag kände mig väldigt sugen på att handla några Ericssonaktier igår. Det hade nog varit en bra affär om jag lyckats med det eftersom de stigit rejält idag, mycket beroende på en trolig order från indiska BSNL enligt en artikel i Dagens Industri.

Jag vet egentligen inte tillräckligt mycket om aktier för att handla med dem på en hög nivå men har länge varit inne på vad känns som säkra kort, särskilt då Ericsson och H&M. Givetvis finns det inga garantier, som Ericssons fall väl har visat, men jag inbillar mig att de båda ändå skulle vara bra köp för en nybörjare - särskilt om man kan lyckas köpa i en svacka såsom den Ericsson har haft. Förutom att jag tror att det skulle gå att tjäna lite pengar på dessa aktier känner jag även, aningen ologiskt, att det skulle vara roligt att kunna följa dem lite närmre.

Fondförsäljning på gång

Eftersom jag tycker att mina fonder har för stor tonvikt på Kina har jag bestämt mig för att sälja av HSBC Chinese Equity när de väl börjat stiga igen. Det är kanske fel att hålla fast i något man egentligen inte vill behålla men jag tänker vänta och se vad som händer inom den närmsta månaden. Åtminstone tänker jag inte sälja till en förlust eftersom det inte är frågan om "cut my losses" utan bara det faktum att jag vill omdistribuera.

Tanken är för ögonblicket att jag inte tänker sälja innan de står över 10-15% - girigt?! Det känns dock inte som att det ar orimligt att jag når upp till de nivåerna igen inom en någorlunda snar framtid.Vi får se vad jag bestämmer mig för när det väl börjar närma sig.

Folkbokföring och aktiespar.se

När jag flyttade från Sverige övertygade Skatteverket mig om att det var en bra idé att skriva mig som utvandrad så det gjorde jag. Detta är något jag bittert ångrar nu eftersom det är helt avancerat att göra vissa grejer när man inte är bokförd i Sverige.

T ex ville jag öppna en depå med aktiespar.se. Eftersom jag inte är bokförd i Sverige måste jag ha 7011 papper för att bevisa massa olika mer eller mindre relevanta saker. Jobbigt tyckte jag så tänkte att jag kanske bara skulle kunna skriva in mig på mina foräldrars adress. Nähä - det går absolut inte. Eftersom jag nu är invandrare måste jag gå och köa och ansöka i person = JOBBIGT. Jag tänker strunta i aktiespar för ögonblicket och sedan fara hem i vår någon gång och säga att jag är tillbakaflyttad.

Läxa lärd - lita inte på någon utan kolla upp och tänk igenom allt själv...

Livets och Pengarnas Mening...

Jag antar att alla ekonomibloggare och de flesta ekonomibloggsläsare förutom ett intresse i att investera och spara också oftast har ett mål såsom att bli ekonomiskt oberoende eller skuldfri. Men vet ni alla VARFÖR exakt ni vill detta? Nästan alla (verkar det som i alla fall) drömmer ju om att vinna några miljoner och sedan kunna göra vad de vill, men jag undrar om man inte ofta tror att pengar på något sätt ska lösa alla problem och funderingar man kanske har.

Själv har jag haft svårt att hitta hem. Jag har egentligen aldrig riktigt vetat vad jag vill jobba med/göra "när jag blir stor". Visst, jag har tusen idéer men inget som egentligen varat längre än några år. Det enda som varit konstant i min idé om hur mitt perfekta liv ska se ut är att jag alltid vill ha djur omkring mig. Det kan ju tyckas konstigt att jag då valt att bo i London där jag absolut inte skulle vilja ha husdjur eftersom det känns fel.

Det var något så litet som en katt som kom fram till mig när jag var på väg till jobbet en morgon. Nar jag böjde mig ner for att klappa den kände jag en sådan oerhörd glädje inom mig. Ja, detta låter väldigt hippie det märker jag, men det var trots allt denna känsla som fick mig att börja fundera mer allvarligt på att faktiskt ta tag i mitt eget liv och inte bara låta saker hända. Ur detta har beslutet att flytta tillbaka till Sverige vuxit. Även om jag ännu inte har alla pusselbitar på plats känns det som att jag närmar mig.

Pengar är inte själva målet i mitt liv utan enbart ett medel för att uppnå det jag vill ha (i och för sig ett ganska intressant medel får jag väl erkänna). T ex vill jag nog fortsätta jobba - däremot skulle det vara skönt att inte bli tvingad till 9 - 17 5 dagar i veckan för resten av mitt liv.

Billig och God Soppa

Jag kan ju inte skryta med den goda soppan jag ska laga imorgon utan att dela med mig av receptet. Kyckling och tomatsoppan är den bästa höst/vinter-soppan i hela världen (!) och detta receptet räcker till åtminstone 4 stora portioner, brukar bli åtminstone 6 for mig. Själv brukar jag dra ner på kycklingen, både för att jag föredrar lite mindre kött och för att hålla kostnaderna nere men det är ju upp till dig.

Ingredienser

2 Kycklingfiléer (enligt min mor, 1 räcker egentligen enligt mig)
1 äpple
1 gul lök
1 klick margarin
1 msk curry
1 krm svartpeppar
2 burkar passerade tomater (400 g var)
1 dl vatten
2,5 dl matlagningsgrädde
2 grönsaksbuljongtärningar
1 krm socker
0,5 tsk salt

• Strimla kycklingen
• Kärna ur och strimla äpplet
• Skala och hacka löken
• Fräs allt i margarin och curry i en stor gryta
• Rör i peppar, tomat, vatten, grädde och buljongtärningar
• Låt soppan koka i några minuter och smaksätt sedan med socker och salt. Om du vill kan du strö över lite persilja

Voila - en jättegod, billig och framfor allt lättlagad lunch, perfekt för en ruggig dag! Tack mamma!

Snåla med matlådor

Måste bara skryta med att idag har jag varit väldigt effektiv och duktig. Jag hade 3 kycklingbröst som behövde användas så jag ställde mig och lagade matlådor i 2 timmar! Jag brukar nästan alltid ta med mig matlåda till jobbet men vanligtvis gör jag den kvällen innan när jag är helt oinspirerad så det brukar bli några torra salladsblad och lite tonfisk eller dylikt. Idag lyckades jag göra burritos (som jag dock åt till lunch), thaigryta, nudlar med sataysås samt stekta grönsaker, potatis och sötpotatis med lite sås! Det blev även lite kyckling över som jag ska använda till att göra mammas kyckling och tomatsoppa imorgon, det blir nog 2-3 portioner av den.

Jag skulle uppskatta att vardera matlåda går på mellan £1,00 - £1,50 - lite dyrare än vanligt eftersom det är tillyxat med ekologisk, frigående kyckling (den enda kycklingen jag skulle få för mig att äta men ändå).

Flera av mina kollegor köper lunch i stort sett varje dag och det går väl på cirka £5 per dag. Alltså skulle man kunna säga att mina matlådor sparar mig mellan £17 och £20 per vecka jämfört med mina kollegor - nästan £800 (10,000 SKR) per år! Kanske är det därför de alltid pratar om hur lite pengar de har?

PPM

Eftersom jag inte bott i Sverige på ett antal år nu har jag inte hängt med i detta med PPM. Den enda anledningen att jag vet att det existerar över huvud taget är för att jag läst om det i flera andra ekonomibloggar.

Nu har ju inte jag jobbat mycket alls i Sverige så jag visste faktiskt inte om jag ens hade några pengar däri men bestämde mig för att kolla idag. Det visar sig att jag visst fått in några hundra när jag varit hemma och jobbade lite. Dessa pengar är nu värda....1,500 kronor!!

Inget vidare att dra sig tillbaka på direkt va? I alla fall har jag surfat runt lite nu och bestämt mig för att placera om dessa stackars små kronor till en mycket högre risk. Det känns inte som att det för ögonblicket är någon mening med att bara ha dem sittande där som de har gjort fram till nu utan jag kan ju åtminstone försöka trycka ut lite mer ur dem. Sedan får jag se över det hela ordentligt när jag väl börjar jobba i Sverige.

Jag måste saga att det var ganska kul att hitta dem, det känns på något sätt som gratispengar som jag kan leka lite med...Fast givetvis vill jag ju att de ska växa så helt idiotisk tänker jag inte vara.

Månadssammanställning

Jaha, dags för min första blogmånadssammanställning då. Denna månad var det inte lika roligt som vanligt att göra sammanställningen eftersom min "förmögenhet" tyvärr gått åt fel håll...

I slutet av november såg min ekonomi ut såhär:

---

Sparkonton (ISA och e-sparkonto) - 18,662

Diverse fonder - 302,821

Studielån - 320,227

Andra Skulder - 3,900

---

Mitt studielån minskade med 4,600 jämfört med oktober men tyvärr minskade även värdet av mina fonder med närmare 17,000 under denna månad - HUGA!

Totalt ligger mina tillgångar pa 321,483 kronor samtidigt som jag har skulder på 324,127 vilket sorgligt nog gör att min förmögenhet faktiskt ligger på minus för första gangen sedan jag började göra månadssammanställningar. Detta skyller jag på den väldigt svajiga börsen i november månad. Enda anledningen att det inte såg ännu värre ut är att mitt studielån minskade och jag betalde det med hjälp av pengar som jag satte in för några månader sedan så det påverkade inte mitt månadsspar.

Så inför december ligger jag alltså på -2644. Innan året är slut sa SKA detta ligga på plus, kosta vad det kosta vill...

Fonder

För övrigt så känner jag mig nöjd med att jag lade in lite extra pengar i fonderna när de alla låg på minus. Även om det verkar vädligt svängigt pa börsen för ögonblicket så verkar det gå åt rätt håll och jag ligger inte längre på minus på alla fonderna ;-)

Sjutton också!

Oj vad dumt det blev! Pga min underbara spadag och en missbedömning i min budget (dvs att jag faktiskt inte kan leva på £5 i veckan utan någon mat i huset alls) så har jag varit tvungen att minska de pengar min syster skulle sätta in på mitt svenska konto till mitt studielån.

Nu känner jag mig faktiskt lite misslyckad. Jag hade tänkt passa på att sätta in 3500 så att jag hade det jag behövde till mitt studielån som ska betalas i februari. Enligt mina beräkningar borde jag landa på 4000 i kvartalet nästa år (resterande 500 räknar jag kallt med blir en julklapp hemifrån). Om jag nu ska kunna överleva måste jag sorgligt nog ändra om detta till 2200, så nu måste jag hitta nya pengar för att tacka resterande 1300 kronor samt lyckas föra över dem till Sverige så billigt som möjligt.

Man får hoppas att tomten är givmild i år - jag har faktiskt varit en väldigt snäll flicka. För övrigt ska jag göra om min budget idag så att den blir aningens mer realistisk...

Att Bli Rik

Finanskvinnan hade ett inlägg här i veckan om hur många människor fortfarande anser att det inte är möjligt att spara sig rik på en vanlig Svenssonlön. Hon höll (ganska uppenbarligen) inte med om detta och jag tror att de flesta ekonomibloggare och läsare av ekonomibloggar nog skulle vara på hennes sida.

Själv har jag alltid inte bara trott utan vetat att det är möjligt. Min far kommer från en väldigt fattig arbetarbakgrund, slutade skolan väldigt ung och började arbeta. Det mesta han tjänade gick till familjens kassa men han lyckades spara några ören här och några ören där. Över åren tog han alla jobb han kunde få, jobbade extra där han kunde och lade undan de pengar han kunde. Inte blev han väl direkt rik av detta men när han sedan började läsa på om aktier och investera på börsen lyckades han få dessa pengar att växa exponentiellt. Tur? Självklart var tur inblandat men själva poängen är att han sparat sina pengar under många år för att sedan göra något genomtänkt och vettigt med dem.

Idag behöver han inte arbeta, men fortsatter att göra det ändå - mest av gammal vana tror jag. Han är absolut inte någon som slänger pengar omkring sig, men han köper det han vill ha, en motorcykel, en häst till min mor och de senaste åren har han även börjat köpa och renovera torp för uthyrning eller försäljning.

Han är en riktig inspirationskälla och ett bevis för mig att det visst går att spara/investera sig till en rejäl summa pengar - rik? Det beror väl på hur du personligen definierar rik.

Spa-dag över

...och vilken underbar dag det blev! I slutändan betalade jag tom för en massage också så jag fick två jättehärliga behandlingar för bara £35 pund och nu känner jag mig trött, mjuk och oerhört väldoftande!

Just upplevelser är något jag ofta tycker det är värt att spendera lite på: resor, goda middagar, spadagar eller utflykter känns så mycket mer värda än en pryl. Visst älskar jag vissa mer materiella saker också : jag skulle nästan inte kunna leva utan min dator eller min mp3 (båda presenter) men annars känns det som att ett par skor t ex är något jag inte har någon långvarig glädje av - jag köper dem, är kär i dem i ett par veckor sen går det över tills jag köper nästa par.

Denna dag kommer jag däremot att minnas och glädja mig åt länge, länge. Därför känner jag att det är pengar jag gärna lägger på mig själv och ibland även andra. Inte behöver det vara en resa till Bahamas med femstjärnigt hotell utan jag kan bli minst lika upplyft av en helg i Paris på ett litet pensionat.

Nu däremot blir det till för mig att hålla igen resten av månaden - det blir nog inga problem för nu känns det som att jag verkligen unnat mig något härligt!

Spa-dag!

Nu ska jag snart iväg på spa-dag! Min kära syster gav mig ett presentkort på Chelsea spa till min födelsedag så idag ska vi båda dit och göra lite ansiktsbehandling och få massage. Det ska bli jätteskönt och spännande för jag har nämligen aldrig varit på spa innan - lite för dyrt för min enkla smak...

För övrigt så kollade jag mina fonder lite snabbt innan och det var inte någon glädjesyn direkt så jag behöver lite uppmuntran. Jag önskar det kunde vända snart men tyvärr tror jag, som många andra, att det kommer hålla i sig fram till vårkanten (fast som sagt är jag ju inte någon expert).

Dags att Fynda!

Okej, jag har gått och köpt mig lite mera Kinafonder nu och stoppade in lite till i min BRIC-fond också så att inte fonderna ska se riktigt lika vissna ut procentmässigt sett. Till helgen är det nog dags för mig att göra någon form av månadssammanställning. Jag har gjort en för mig själv de senaste månaderna men den är nog inte så lättförstådd för andra utan jag får försöka fixa upp den lite.

Inte kommer det bli så kul denna månad dock, det har bara gått uppåt innan men, men...
Åtminstone har jag gjort en avbetalning till CSN så lånet är en gnutta mindre i alla fall! Jag betalar varje kvartal, ca 4,700 så lite skillnad blir det ju, särskilt eftersom dessa pengar "försvann" för 2 månader sedan när jag förde över dem till Sverige.

Sverigeflytt, buffert och husköp

Anledning till att jag lägger det mesta av mitt sparande i säkra former för ögonblicket är bland annat att det är svårt för mig att få över pengar till Sverige och jag känner inte att jag vill fondspara i England när jag inte kommer att stanna här så länge till.

För övrigt så behöver vi en rejäl buffert inför Sverigeflytten och jag vill inte känna att jag måste ta från mitt långsiktiga sparande till det. Vi vill köpa hus när vi flyttar till Sverige men risken är att min pojkvän inte får jobb något vidare lätt med sin mer eller mindre obefintliga svenska. Jag har inget emot att betala för oss båda ett tag men det förutsätter ju att jag inte har några problem med att skaffa jobb heller

Vi har en idé om att vi ska spara ihop (nästan) alla pengar som krävs till att köpa hus. Där vi planerar att köpa kan man få tag i ett litet torp med 2-3 sovrum för någonstans mellan 750,000 - 1,300,000 och det känns inte omöjligt att vi ska kunna skrapa ihop det innan flytten nästa höst. Min pojkvän har ett bra, välbetalt jobb här så hans halva är inga problem. Det hänger på mig och hur mycket jag kan lyckas få ihop samt givetvis hur länge vi får leva på våra besparingar när vi väl är där.

Det är verkligen jättespannande att planera denna flytt, alla husdjur jag äntligen kan skaffa etc, men verkligheten är nog att vi får hyra en lägenhet i någon småstad medan vi fixar med jobb, kulturkrockar och -chockar samt letar hus!

Ingen av oss vet egentligen hur någonting går till i Sverige, jag har ju inte bott någon del av mitt vuxna liv där så det kommer bli en stor omställning. Dags för mig att läsa upp på hur grejer funkar, husköp bland annat, kanske är det dumt/svårt att lägga sa mycket som vi vill cash?

Som ni ser finns det en anledning till att fondsparandet får stå till sidan för ögonblicket även om jag tänker slänga in några tusen när jag har det över på mitt svenska konto.

Semesterkonto

Mitt semesterkonto är en någorlunda ny idé men en som jag är ganska förtjust i. Vanligtvis far jag till Sverige ett par gånger om året och även om jag flyger billigt och ju givetvis inte betalar för boende så vill jag ha lite pengar att röra mig med när jag är där.

Dessutom så gillar jag idéen att ha pengar till mina "riktiga" semestrar ihopsparade så att jag inte behöver använda den månadens lön som jag har gjort fram till nu. Därför öppnade jag ett semestersparkonto med ICICI för ett par månader sedan. Det är en bank som jag inte tror är tillgänglig (ännu) i Sverige men deras sparkonto ger 6,41% ränta för ögonblicket så åtminstone arbetar mina pengar hårdare på detta konto än på mitt lönekonto under tiden de sitter och väntar på att bli spenderade!

An så länge har jag bara öppnat kontot med £20 men för att faktiskt ha någon direkt nytta av detta konto tror jag att jag behöver spara £50 i månaden. Alltså får jag sätta åt sidan åtminstone £500 till mitt ISA och £50 till mitt semesterkonto. Det blir nog ganska tufft att göra detta varje månad eftersom jag då har £200 kvar att leva på (och jag dessutom inte shoppat några kläder över huvud taget på 6 månader) men det känns ända som att det ar värt det eftersom resor är det bästa jag vet!

Fröken Slösa

Jag har suttit nu i helgen och verkligen funderat riktigt ordentligt över mina mål med sparandet; varför jag vill spara, hur mycket, vad det ska vara till etc och det har lett mig till att tänka på hur oerhört oansvarig jag varit nästan hela mitt vuxna liv.

När jag pluggade här i London för inte alltför länge sedan tog jag fullt studielån från Sverige (plus alla extra pengar man får låna när man pluggar utomlands), jobbade 3 dagar i veckan och lät ändå min pojkvan betala hyran och nästan alla räkningar för att jag aldrig hade några pengar! Det är ju inte klokt, när jag tänker på det nu kan jag inte fatta hur jag kunde vara så aningslös eller ens vad jag spenderade pengarna på (gissningsvis mestadels smink, kläder, resor, alkohol och fina middagar...).

Jag måste visst ha kännt mig lite skyldig eftersom jag alltid sa till pojkvännen att jag skulle betala tillbaka allt jag var skyldig honom för hyran. Det blev £3000 till slut och sedan jag fick fast anställning har jag betalt av detta så snabbt som möjligt. Nu är det avbetalt sedan några månader så jag kan koncentrera mig mer på mitt eget sparande men det har tagit låååång tid att komma ifatt.

Det värsta är att jag ju bara har en enda person att skylla på - mig själv...

Det känns ändå skont att det nu är ur världen, jag får en sådan oerhörd kansla av frihet och tillfredsställelse när jag lyckas betala av lån, även om det nu är ett helt räntefritt lån från min blivande man! Det är därför jag fortfarande ibland funderar på att betala av studielånet snabbare, problemet är ju bara att jag då kanske måste ta ut ett annat lån istället och i så fall är det ju absolut inte värt det.

Förhoppningsvis har jag lärt mig en läxa och kan ta tag i mitt liv och min ekonomi innan det är för sent.

Nya Sparmål

Ja, så sitter jag då här och filar på mina mål för nästa år.

Det känns som att jag har 4 grejer som jag vill satsa på:

• fylla mitt ISA med de £3000 jag är tillåten att sätta in per skatteår
• behålla mitt semesterkonto men se över hur mycket jag bör sätta in
• spara mer långsiktigt i fonder på min svenska bank
• kanske betala av en klumpsumma på mitt studielån beroende på vad som "blir över"

Jag har mest funderat på mitt ISA idag. Detta är ett skattefritt konto där man får sätta in max £3000 per år (räntan ligger för ögonblicket på 6,29%). Skatteåret här löper från 5 April 2007- 4 April 2008 så jag har några månader på mig ännu. Jag började detta år med £366.18 på kontot och har denna månaden exakt £900. Alltså behöver jag få in £2466.18 över kommande 4 månader och 4 löner. Det känns lite som ett mission men å andra sidan får jag ta det som en utmaning och helt enkelt bara se till att jag gör det.

Efter att ha räknat på mina månatliga fasta utgifter tror jag att jag skulle kunna spara ungefär £500-550 i månaden men då måste mitt semestersparande även komma ifrån det. Detta betyder att jag måste hitta ungefär £500 extra någonstans ifrån över nästkommande månader.

Hmmm...

Det måste gå helt enkelt!

Födelsedagar och löning

Oj vad jag varit dålig med att uppdatera! Jag har en bra ursäkt dock - jag har haft 2 födelsedagar att fira och det har jag/vi gjort med besked. Idag fick jag faktiskt ge upp och gå hem vid klockan nio för nu orkar jag inte mer... Det har inte varit billiga dagar eftersom vi bl a gick till Jamie Oliver's Fifteen och då fick jag ju betala för födelsedagsmanniskorna så där rök £120 - definitivt värt det dock då vi hade en fantastisk kväll med god mat, gott vin och trevligt sällskap och det var ju givetvis en one-off.

Idag har jag fått lön och det är ju alltid en trevlig företeelse. Har betalt av mitt kreditkort nu ikväll och ska skicka iväg min sparcheck imorgon (här är de rätt konstiga, checkar är fortfarande väldigt vanliga). Detta är sista månaden jag sparar så här på en höft. Imorgon tänker jag sätta mig ner (NEJ! utan ett glas vin - jag har fått nog av att dricka!) och sätta ihop en redig budget och en realistisk plan för sparande etc.

Jag återkommer med det!

Ack och Ve - Nybörjarmiss!

Jag har suttit och stirrat lite på mina stackars fonder och helt plötsligt slog det mig att jag egentligen är helt felinvesterad. Alltså, jag har inte direkt spridit mina fonder tillräckligt väl over olika områden jag tror på. Det är konstigt att jag inte egentligen tänkt på det innan, det är först nu när jag ser det svart på vitt. Jaja, är man nybörjare så är man...

Största delen av mina pengar ligger i en Allemansfond, nästan 96% tack vare min kära far som investerade i den åt mig för ganska många år sedan. Förutom det har jag småinvesteringar enligt nedan:

Swedbank Kinafond - 1,58%
HSBC Chinese Equity $ - 0,62%
JPMF Emerging Markets Equity $ - 0,17%
Eurpean Smaller Company - 0,18%
HSBC Bric Market Equity $ - 0,51%

Det är ju rätt uppenbart när man tittar på det nedbrutet så här att jag ar överinvesterad i Kina. 2 rena Kinafonder samt 1 Emerging markets och en BRIC market fond! Jag vet inte hur jag lyckades med det riktigt men jag blev nog lite väl meddragen i Kinaoptimismen. Visst tror jag på alla de har fonderna annars hade jag aldrig köpt dem till att börja med men det ar nog läge for mig att fundera på att sälja av eller investera om åtminstone en av Kinafonderna när marknaden väl börjar gå upp igen.

Jobbigt att bestämma vilken bara - tänk om den andra går upp mer!

Fasta Utgifter...

Jag har försökt komma upp med lite mer konkreta mål för mitt framtida sparande vilket verkar ta oändligt mycket längre tid att luska ut än vad man skulle kunna tro. Jag vill ju att de både ska vara realistiska men samtidigt också ganska ambitiösa! Som startpunkt håller jag nu i alla fall på (på betald arbetstid hehe) att räkna ut exakt vad mina fasta utgifter är varje månad men de verkar vara bra mycket högre än vad jag tänkt mig!

Givetvis är ju London inte kännt för att vara billigt så det är inte konstigt på det sättet men vi har ända haft en väldig tur. Vi hyr min pojkväns pappas lägenhet så betalar deras amorteringar istället för en faktisk hyra. Det betyder att min halva av hyran bara ligger på £300 (ca 4000 kronor) vilket är mycket billigt för en trea i centrala London. Förutom det betalar jag el, internet, telefon samt en kommunskatt vilket sammanlagt blir £456 (5900 kronor). Detta är utgifter som måste betalas varje månad men förutom dessa har jag även utgifter som mer eller mindre måste betalas såsom resande, vilket jag betalar ca £40 (520 kronor) per månad för, även det billigt eftersom jag kan ta bussen till och från jobbet samt försöker promenera hem då och då (inte så ofta nu när det är kallt och blott dock eftersom det trots allt tar nästan 1,5
timmar).

Jag betalar även £30 (390 kronor) i månaden till olika välgörande ändamål och även om detta givetvis är något jag skulle kunna skära ner på så vill jag inte det! Något måste man göra for sin omvärld även om man vill bli rik…Sen tillkommer ju alltid andra inte helt nödvändiga ugifter såsom mobilen och gymmet.

Om jag lägger ihop detta och sedan även lägger till mat så visar det sig att av de £1365 jag får ut efter skatt går £655 till nödvändiga utgifter. Sa nästan hälften (47%) av min inkomst går på dessa utgifter som inte direkt går att påverka.

Låter inte det oerhört mycket? Nu måste jag räkna ut ett sätt att lyckas spara så mycket som möjligt av det som blir över då…

Kanske får det bli snålmanad a la miljonären..?!!

Ångest, ångest är min arvedel...

Jag har förstått att det inte bara är jag som tycker om att gå in och kolla hur det går för mina fonder lite för ofta för att det egentligen ska vara hälsosamt. Tyvärr har de senaste två veckorna inte varit direkt fyllda av glädjeämnen när det kommer till den delen av min vardag. Varje dag bestämmer jag att jag inte ska gå in och kolla hur det går dagen efter, men sen kan jag inte låta bli nästa dag och får ångest av att se att fonderna sjunkit ännu mer.

Jo, jag vet att det är bra, för egentligen vill jag ju inte att börsen ska gå upp hysteriskt mycket förrän det är dags för mig att sälja, men det är ett litet glädjeämne för mig att gå in en gråmulen måndagsmorgon och se mina pengar växa inte sjunka.

Usch. Jag hoppas detta inte varar allt för länge.

Mera Studielån (mitt livs plåga)

Jag glömde nämna att mitt största problem med studielånet för ögonblicket är det faktum att jag inte har någon direkt inkomst i Sverige men samtidigt måste betala närmare 5000 kronor per kvartal. Visst kan man föra över pengar mellan bankerna men det är något löjligt dyrt, med dålig växlingskurs så jag har tyvärr fått ta med mig cash varje gång jag farit hem för att hälsa på för att växla over och sätta in. Konstigt nog blir det billigare men det är ju väldans bökigt sa jag har febrilt funderat på bästa, mest obökiga sätt.

Läste någonstans att Paypal skulle vara bra just för detta ändamål så glad i hågen satte jag upp ett Paypalkonto, förde över lite pengar till pojkvännen som sedan betalde mig från sitt eget Paypalkonto. Jovisst, ganska bökigt det med men när jag förde över pengar till mitt svenska konto var kursen bra och inte kostade det mig ett enda öre i avgift heller. Synd bara att dom på Paypal tyckte transaktionen verkade mysko och stängde ner hela mitt konto samt skrev en massa hotande mejl till mig... Nu, cirka en månad senare, har pojkvännen äntligen fått tillbaka pengarna som aldrig nådde mitt svenska konto och mitt Paypal konto är öppet igen men ligger på minus - pengar jag aldrig tänker betala dem eftersom jag aldrig gjorde något fel!!!

Dags att komma på en bättre lösning kanske. A andra sidan far ju syster hem i december så jag får väl ta mina öronmärkta sparpengar och skicka över med henne så jag har så det räcker ett tag...

Adsense

Jag har lagt in lite Adsensereklam på bloggen. Nu börjar jag dock känna mig osäker. Det ser ju så FULT ut!

Jag får försöka flytta om lite och om det inte funkar tar jag nog bort den. Det handlar väl inte direkt om mycket pengar man tjänar ända? Eller vad säger ni som vet? Stör det er som läser bloggen undrar jag också?

Studielån

Som jag nämnde i mitt förra inlägg hade jag en idé om att betala av mitt studielån i en snabbare takt. Med tanke på att det är så gigantiskt (324000) kändes det som en bra idé - jag har aldrig kännt mig bekväm med att ha skulder och jag tänkte att ju snabbare jag kunde betala av detta desto snabbare kan jag nå eknomiskt oberoende (oh ja, det är ju givetvis en del av den mer långsiktiga planen…).

Förutom obehaget att ha en så pass stor skuld var det denna lilla ekonomiska räknare som fick mig att stressa upp mig själv rejält. Enligt den måste jag betala nästan 1700 i månaden för att kunna betala av lånet inom 20 år!! Det är mer än vad jag betalar i dagens läge och jag planerar INTE att ha några lån alls inom 20 års tid.

Nu har jag dock tänkt om igen, även om jag hela tiden svajar lite. Det känns som att det kanske är läge att behålla detta lånet i alla fall för ögonblicket och inte göra några extra inbetalninger etc. Med tanke på den låga räntan pa studielånet skulle det ju vara oerhört dumt att betala av det för att sedan ta ut ett lån när det ar dags att köpa hus, till mycket högre ränta. Istället tänker jag spara de pengar som annars skulle gått till lånet (som ju rimligtvis borde ge en bättre ränta än 2,1%) och därmed ha en större summa pengar att lägga som handpenning när den tiden väl kommer. Efter det får jag se hur jag lägger upp sparande/avbetalningar.

Det känns som ett bra beslut och är ett som jag faktiskt tänkt över länge, länge. Trots det har jag dagar när jag velar och känner att jag bara vill banga in några tusen på csn bara för att se lånet komma ner under 300 000 i alla fall. Vissa stunder funderar jag på om jag skulle kunna göra ett 50-50 jobb, alltså spara hälften och använda den andra hälften till att betala av lånet…

Nej - mitt beslut är taget! Tror jag i alla fall….

Min Ekonomiska Situation

Det verkar vara standard att redovisa för sina ekonomiska tillgångar i något av sina första inlägg och det är ju logiskt förstås så jag tänker inte vara annorlunda på den punkten.

Eftersom jag har bott i England så pass länge så ser min situation lite annorlunda ut från de flesta andras. Den största skillnaden är att jag har tillgångar och, tyvärr, även skulder i två länder vilket ibland kan göra min situation lite komplicerad.

I Sverige har jag mitt studielån som efter 2 års avbetalning fortfarande ligger på ca 324000 kronor - ugh! Jag har valt att betala av som procent av lånet istället för procent av min inkomst vilket skulle vara lägre för jag hade en idé om att jag ville betala av det lite snabbare. Under året som gått har jag även gjort lite extrainbetalningar men det tror jag inte kommer ske under följande år. Mer om det senare dock.

I Sverige har jag även kvar mitt lönekonto pa Swedbank samt alla mina fonder och även ett sparkonto med 3,35% ränta men inga direkta inkomster förutom eventuella utdelningar.

I England har jag givetvis mitt lönekonto, med en agreed overdraft (vet inte hur jag säger det på svenska - alltså en överenskommen summa som jag kan övertrassera kontot med) på £300, ca skr4000. Förutom det har jag ett ISA, ett Individual Savings Account. Detta är ett skattefritt konto där man kan spara max £3000 per år. Räntan ligger för ögonblicket på 6,29% så vad jag förstår slår det svenska sparkonton så det räcker till och blir över, främst beroende på att styrräntan här ligger högre. Jag har även ett sparkonto med ICICI där jag sparar till mitt stora intresse - resor! Känns skönt att ha det separat för annars är det jobbigt att ta ut pengar för att spendera på “onödiga” saker.

Planen är att pengarna på det svenska sparkontot och ISAkontot ska vara var buffert samt helst även räcka till en rejäl handpenning på huset vi planerar att köpa.

Det hjälper ju givetvis att pojkvännen har ett högavlönat jobb men även om jag låter honom bjuda mig åa middagar etc så är jag fullt inställd på att betala min del av hus, räkningar och annat viktigt.

Jag ska försöka lägga upp en lite mer detaljerad sammanställning av mina faktiska tillgångar och skulder men det tar nog ett litet tag, särskilt med tanke på att csn.se är otillgängligt IGEN!

En tidig ursäkt...

Jag glömde visst säga att ni får ursäkta utlämnade åäö. Mitt engelska tangentbord gör det himla krångligt att lägga in dem så för ögonblicket klistrar jag in dem där de ska vara. Problemet är att jag är så van att skriva svenska utan dessa bokstäver att jag inte alltid ser vart dom saknas...

JA - jag ska verkligen försöka bättra mig!

En presentation

Hej! Jag tänkte presentera mig själv lite närmre till att börja med samt ge en liten förklaring till varför denna blogg finns överhuvudtaget. Under 6 månaders tid har jag följt flera av de olika svenska ekonomibloggarna (som blir fler och fler för varje dag verkar det som...). Det började med Jakobs Hur jag blev rik som jag fortfarande tittar in på flera gånger i veckan. Därifrån har jag hittat fler och fler mer eller mindre fantastiska bloggar.

Jag vill inte på något satt kopiera dem eller försöka rida på deras framgång utan jag känner bara att det skulle vara kul att skriva mina egna inlägg om saker som intresserar mig.

Som många andra ser jag även bloggandet som en inspirationskälla. Visst är jag oerhört motiverad att spara, tjäna pengar och investera redan utan att även skriva om det men ibland är saker enklare att inse om man ser dem svart på vitt. Dessutom gillar jag att skriva, jag skriver redan recensioner på flera engelska sidor så nu ar det väl dags att skriva lite på svenska med, om inte annat så för att öva mig lite tills jag flyttar hem…

Jaha, jag bor då i London sedan ett antal år tillbaka. Som så många andra flyttade jag hit efter att jag slutat skolan för att jobba något år innan jag skulle hem och göra universitet osv. Inte för att jag vet vad som hände men jag är i alla fall kvar här än. Jag har gjort universitetet här, träffat min kära pojkvän samt mer eller mindre byggt ett liv.

Nu börjar det dock bli dags för mig att göra något annat så pojkvännen och jag har tänkt ta vårt pick och pack och flytta till Sverige. Eftersom han är engelsman kan man ju tänka sig att det blir krångligt för honom att skaffa ett bra jobb i Sverige, i alla fall med en gång sa vi behöver alla sparpengar vi kan få samt lite till som grundplåt till vår flytt, hus samt eventuella arbetslöshet.

Detta inlägg blev visst alldeles för långt och ända har jag så mycket kvar att säga! Jag får spara det till nästa gång, nu har jag ju tid på mig!